Круглосуточно

бесплатный звонок по России

8(800) 500-13-19

4 важных причины, почему банки не хотят работать с ломовиками

Начнем с хорошей новости: по состоянию на 13.09.2016 года в России 986 банков все еще имеют лицензию. Значит, у ломовиков есть варианты по открытию счетов и дальнейшей работе с кредитными учреждениями. Работая с компаниями, занимающимися ломом черных и цветных металлов, банки не делают им одолжение, а зарабатывают вполне конкретные и немаленькие деньги как за обслуживание счетов, так и получая процент за снятие денежных средств, получаемых организациями на закупку лома (задумайтесь: только с одной компании, снимающей 5 млн. в месяц под щадящие 3%, банк зарабатывает 150 000 рублей, а в год уже 1,8 млн. При этом, в отличии от кредитования, не несет рисков невозврата денег!). Так почему же ломовикам не торопятся открывать счета и давать лимиты?

Ежемесячно Центральный банк привлекает к административной ответственности два-три банка либо за неисполнение законодательства в части организации и осуществления внутреннего контроля, либо за проведение операций, которые вызывают у сотрудников банка подозрения в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем.
Итог проверки – не только штраф или предупреждение, а зловещая для банка формулировка на сайте ЦБ: «Результаты проверок будут учтены Банком России при осуществлении банковского надзора за кредитной организацией, в том числе при принятии Банком России решений, предусмотренных законодательством Российской Федерации». Именно проведение сомнительных операций – основная причина отзыва лицензий у банков. И если ломовик, оставшийся без лицензии, может попробовать поработать и без нее (вдруг повезет?) или быстро получить/купить новую, то с банковской лицензией такие маневры не проходят.

Как итог – значительное ужесточение требований банков к транзитным операциям клиентов, к снятию денежных средств, в том числе осуществляемых ломовиками. Напомним, что к транзитным операциям относят:

— Зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других организаций с последующим их списанием (например, лом у вашей компании регулярно покупают десять компаний, от них зачисляются деньги на ваш расчетный счет), а дальше происходит…
— Списание денежных средств со счета в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления (что для ломовой деятельности естественно – надо покупать новый металл, к тому же морозить их на счете бессмысленно, а иногда и небезопасно). Происходит это регулярно (как правило, ежедневно – тоже естественно), проводится в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев – конечно, работа ведь не останавливается);
— Деятельность организации, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов, либо налоговая нагрузка является минимальной, несопоставимых с масштабом деятельности владельца счета (многие ее не контролируют или платят меньше нормы – сейчас это 0,7-1% от оборота, при этом одни налоговые инспекции засчитывают в налоговую нагрузку НДФЛ, другие – нет, а это существенный вопрос).С транзитом банки борются.

Для примера возьмем Центральный федеральный округ:

Объем валового транзита (объем денежных средств, списанных за квартал со счетов клиентов с низкой долей налоговых и других обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам) снизился с 208 млрд. рублей в 4 квартале 2015 года, до 57 млрд. рублей в первом квартале 2016 года. А аккумулирующий транзит (размер денежных средств, списанный со счетов клиентов, чьи операции сопровождаются сменой оснований зачисления и списания средств, например – деньги зашли за лом, а вышли за строительные материалы) — с 22 млрд. до 5 млрд.
Конечно, статистика привирает. И вообще первый квартал года, по сравнению с четвертым, менее активен. Да и сами банки лукавят, искажая свою отчетность. Но ЦБ и тут реагирует, подключая IT-системы банков к системе ЦБ для постоянного мониторинга и контроля частных банков, в том числе их отчетности. Поэтому реально объем транзита снижается и перераспределяется под «правильные» транзитные организации, курируемые кем надо, попутно «зарубая» нормальные ломовые конторы.
И в этой ситуации ломовики, даже несмотря на прибыльность работы с ними, являются клиентами, несущими для банков высокие риски проблем с ЦБ. И фактора риска три:

  • Снятие наличных денежных средств без оформления (или с нарушениями) первичной бухгалтерской документации, подтверждающей реальность покупки лома у физических лиц. Это и неправильно оформленные ПСА, «левые» паспорта и машины, на которых якобы перевозили лом, отсутствие в штате сотрудников, а на балансе оборудования, позволяющего этот лом «переваливать» и т.д.;
  • Валовый транзит (не держим деньги на счете, маленькая налоговая нагрузка и т.д.);
  • Аккумулирующий транзит (покупаем не то, что продаем или наоборот, особенно если организация в цепочке фирм-однодневок, пытающихся «ломать НДС»).

Если учитывать опыт десятков наших клиентов, то источник проблем с банком, с которым организация уже работает – недостаточная квалификация бухгалтера. Неумение или нежелание правильно показывать операции с ломом, допуская очевидные ошибки. Видя их, банк блокирует счета или просит ломовика уйти. Поэтому долговременность и успешность работы ломовой организации с банком зависит не только и не столько от позиции ЦБ или «плохого» банка, а от самого хозяина бизнеса – от его желания не просто проклинать банкиров и вспоминать былые времена («раньше было проще»), а приспосабливаться к новым условиям, строить бизнес в новых реалиях. И бизнес поучается более сложным и более «белым», в какой-то момент неизбежно снижая маржу.
Тот, кто не приспособится – либо станет нелегалом, либо уйдет. Стоит задуматься об этом, принимая решение отправлять ли бухгалтера на курс «Ломовой бухгалтерии от ЮРЛ» или сэкономить, ведь ваш бухгалтер все и так прекрасно знает. А вы точно в этом уверены? Или нет?
P.S.: Для тех, кто, перестраховываясь от блокировки счета, открывает сразу несколько: ЦБ рассматривает возможность закрывать расчетные счета организаций в одностороннем порядке по инициативе банка, если по счету не было движений в течение нескольких месяцев. Скорее всего, изменения примут.

ОК

Заказать звонок

Заказ звонка возможен круглосуточно. Оставьте заявку и наш менеджер перезвонит Вам в ближайшее время.

Имя:*

Телефон:*

E-mail (для документов):

×

×

Заказать услугу

Для заказа данной услуги требуется консультация со специалистом и уточнение деталей. Пожалуйста, заполните форму ниже и наш бизнес-консультант перезвонит Вам.

Имя:*

Телефон:*

E-mail (для документов):

×

Билет на тренинг «Ломовая бухгалтерия» 20 сентября, онлайн участие


Стоимость (руб):

ФИО:

Номер телефона (*):

E-mail покупателя:


×

Заказать звонок

Заказ звонка возможен круглосуточно. Оставьте заявку и наш менеджер перезвонит Вам в ближайшее время.

Имя:*

Телефон:*

E-mail (для документов):

×
MyMetal доска объявлений по металлу Международный промышленный портал ПВ.РФ