Круглосуточно

бесплатный звонок по России

8(800) 500-13-19

Как спасти деньги если вашему банку конец? Часть 2

Первую часть материала можно прочитать здесь. 

С каждым месяцем банков становится все меньше, ЦБ продолжает ловко отзывать лицензии. И если физические лица могут быть относительно спокойны за свои деньги в банке, если банк является участником Агентства по страхованию вкладов, а сам вклад не превышает 1,4 млн., то с юридическими лицами все хуже. Если банку пришел конец, шансы получить свои деньги с расчетного счета очень малы, ведь выплаты будут осуществляться в последнюю очередь, после выплат физикам и налоговой, пропорционально размеру оставшихся средств и обязательств перед клиентами-юридическими лицами.

Можно, конечно, не оставлять деньги в банке «на ночь», переводя их в банки типа Сбербанка или ВТБ-24, но здесь есть трудности, связанные как с неудобством таких регулярных переводов (особенно если организаций несколько), так и с повышенным внимание финмониторинга банка, т.к. такие операции по расчетным счетам, согласно инструкциям ЦБ, не имеют экономического смысла.

И все же: что делать, если у банка начались проблемы, а на расчетном счете вашей организации остались деньги? Что делать, если перевести деньги на резервный расчетный счет уже невозможно (платежи «зависли»)?

В зависимости от ситуации, есть четыре варианта дальнейших действий, в идеале последовательность такая:

  1. направить жалобу представителям ЦБ РФ;
    2. обратиться с исковым заявлением в суд;
    3. оформить выплаты с «зависшего» счета в пользу физических лиц;
    4. уступить право требования.

Жалоба в ЦБ.

Итак, самый простой вариант – жалоба на банк. В письме руководителю территориального управления ЦБ РФ необходимо указать наименование компании, номер счета, приложить к письму платежное поручение на неисполненную операцию, обозначив ее дату. Представители Центробанка России не могут проигнорировать официальную жалобу клиента банка, они должны будут установить причины сложившейся ситуации и ответить на письмо.
До отправки письма в ЦБ имеет смысл ознакомить с его содержанием руководителя операционного отдела обслуживающего банка. Если проблема банка носит технический характер, то вероятность решения этого вопроса с потенциально «проблемным» клиентом существует и платеж может быть проведен быстрее платежей «молчунов». Если это не помогает – срочно с исковым заявлением в суд.

Идем в суд.

Итак, если жалобы в ЦБ и общение с управляющим банком результаты не принесли, можно обратиться в суд с требованием арестовать корреспондентский счет и имущество банка в обеспечение иска. Теоретически, на этом можно даже заработать, так как на основании ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета его денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Задержка с исполнением распоряжений клиента приравнивается к пользованию чужими средствами (за это ст. 395 ГК РФ предусмотрен штраф, размер которого привязан к ставке рефинансирования ЦБ РФ), также можно взыскать деньги за юридические услуги и т.п.

Минусов у этого пути как минимум два: надо уплатить государственную пошлину (если второго счета у организации нее, юристам надо будет повозиться – государственную пошлину по общему правилу в Арбитражный суд надо платить безналом), но самое главное – низкая скорость судопроизводства, иногда на него времени уже просто нет, хотя сам по себе способ не безнадежный.

Хитрим.

Вывод денег с расчетного счета физическим лицам – это следующий способ, подразумевающий творческий подход к проблеме. Способ работающий, но требующий правильных действий и расчетов. Счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей страхует агентство по страхованию вкладов (АСВ). Средства компании можно защитить, как можно скорее переместив их с незащищенного счета юридического лица на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Платежи физическим лицам должны быть обоснованы, АСВ будет исследовать все последние платежи банка на предмет вывода денег (дробление сумм) и в случае выявления вернет все в исходное состояние. Один из способов – уволить всех сотрудников с выплатой «золотых парашютов» (но помните про налоги с зарплаты), выплатить дивиденды, оплатить поставки ИП (лучше с историей платежей) и т.п. Повторим, здесь надо детально все рассчитать, чтобы с одной стороны – не потерять всё, но с другой – не переплатить.

Конечно, сразу на карточках физических лиц деньги не появятся, но в течение двух недель после отзыва лицензии у банка агентство по страхованию вкладов начнет выплачивать средства тем, чьи остатки на счетах не превышают застрахованный лимит (1,4 млн. рублей). Именно тогда и можно будет снять деньги.

Уступаем.

Если вы решили не выводить деньги физическим лицам или после перечисления средств физическим лицам и индивидуальным предпринимателям на счете компании остаются деньги, можно продать свои права требования (если, конечно, найдется желающий).

Для этого можно применить договор уступки права требования (цессии), который, как правило, удается заключить с лицами, аффилированными с руководством банка. Согласие последнего на такую сделку не требуется. Однако следует письменно уведомить банк о том, что с текущей даты он должен будет исполнять обязательства перед новым кредитором.

Выводы.

В любом случае, каким бы путем вы не решили идти, необходимо понимать: если у вашего банка проблемы, решить вопрос со стопроцентным сохранением денег вряд ли удастся. Минимизировать потери – возможно.

 

 

ОК

Заказать звонок

Заказ звонка возможен круглосуточно. Оставьте заявку и наш менеджер перезвонит Вам в ближайшее время.

Имя:*

Телефон:*

E-mail (для документов):

×

×

Заказать услугу

Для заказа данной услуги требуется консультация со специалистом и уточнение деталей. Пожалуйста, заполните форму ниже и наш бизнес-консультант перезвонит Вам.

Имя:*

Телефон:*

E-mail (для документов):

×

Билет на тренинг «Ломовая бухгалтерия» 20 сентября, онлайн участие


Стоимость (руб):

ФИО:

Номер телефона (*):

E-mail покупателя:


×

Заказать звонок

Заказ звонка возможен круглосуточно. Оставьте заявку и наш менеджер перезвонит Вам в ближайшее время.

Имя:*

Телефон:*

E-mail (для документов):

×
MyMetal доска объявлений по металлу Международный промышленный портал ПВ.РФ