Круглосуточно

бесплатный звонок по России

8(800) 500-13-19

Лом и банки. Часть 1

Лом и банки - изменения Центробанка

Получать наличку на закупку лома все сложнее, лимиты еще сильнее уменьшаются, знающие товарищи предрекают к концу 2016 года снижение лимитов до 1 млн. в месяц на одну организацию, в общем — апокалипсис, но мы сегодня поговорим о реальной перспективе в отношениях с банками.

Не секрет, что банками уже сегодня используется банковское взаимодействие: существует экселевская табличка с «плохими» организациями (фирмы-однодневки, обнальные конторы, транзитные организации и т.д.), в которую легко попасть (особенно если обслуживаться в самом крупном банке страны), но невозможно эту информацию удалить.

Но Центробанк пошел дальше: существует указание с длинным названием «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации». Если в двух словах, то смысл следующий: любой отказ в открытии организации счета, любой отказ от проведения банковской операции теперь будет заноситься в единую базу, информация из которой будет доступна всем банкам.

Что это значит на практике?

В случае отказа в открытии счета, кредитная организация сообщает в ЦБ всю информацию о компании, которой отказали в открытии; сведения о том, было ли это решение принято с учетом информации ЦБ о ранее полученных отказах в открытии счетов или отказов по операциям по счетам организации; основания отказа.

Оснований для отказа два: первое — подозрение в легализации денежных средств, в соответствии со 115 ФЗ РФ и второе — расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в течение календарного года. И если первое основание оценочное, то второе вполне прогнозируемое, возьмите на заметку: если банк не пропускает ваши платежи, в лучшем случае вас могут с банка попросить, в худшем – занесут в федеральную базу. А после открыть счет в какой-либо другой кредитной организации станет практически невозможно!

Даже сейчас при блокировке счета «зеленым» банком открыть счет часто удается только в маленьких банках, которые предпочитают не заметить ранее произведенную блокировку. Но с появлением единой базы и это станет не возможным.

В случае отказа в выполнении операции клиента в связи с подозрением в легализации, банком используются признаки таких операций, предусмотренных как 115 ФЗ, так и инструкциями ЦБ. Часть признаков официально опубликована, и мы уже говорили о них в предыдущих статьях, часть остается только для внутрибанковского пользования. На консультациях, проводимых Академией профессионального образования ЮРЛ, мы рассказываем об этих признаках и о том, как правильно избегать блокировок счетов, что делать при уже произошедшей блокировке, как правильно снимать деньги на закупку лома и не иметь проблем с банком. У нас прошло уже несколько десятков слушателей и еще не один не сказал, что зря потратил время.

Но и это еще не все. В сведениях об отказе в выполнении платежа указываются все данные контрагента, которому предназначались деньги: его банк, название, ИНН — то есть под подозрение о легализации подпадает не только плательщик, но и потенциальный получатель.
И это еще раз говорит в пользу того, что понятие должной осмотрительности – не пустой звук и касается не только крупного бизнеса, миллионами возмещающего НДС, но и самого малого. Конечно, надо понимать, что программные методы выявления сомнительных клиентов и операций по счетам пока не безграничны, но тенденция к повышению контроля и возможностей по его реализации – факт. А одной из самых подозрительных операций по счету является вывод денег в нал. Делайте выводы.

Пока проекты ЦБ не предусматривают внесение сведений о директорах организаций, которым отказано в открытии счетов или проводящих сомнительные операции, т.е. теоретически попадание в «черный» список организации, не влечет попадание в «черный» список директора этой организации.

Что с индивидуальными предпринимателями?

Другое ситуация с индивидуальными предпринимателями: в случае отказа в открытии счета ИП или блокировки операции по его счету, информация с ФИО, паспортными данными попадает в базу ЦБ, что может являться препятствием для будущего открытия счетов этим предпринимателем уже в качестве директора организаций.

Выводы:

Помните правило: любое действие вызывает противодействие. Может быть, кто-то может обойтись без наличных, но лом-то у населения на что покупать? Айфонами? Если серьезно, решения есть. Все эти решения требуют дополнительных усилий: и финансовых и, самое главное, мировоззренческих.

Правила игры меняются и жить старыми иллюзиями – сидеть без денег или с заблокированным счетом. Схема работы с ломом значительно усложнилась, требует качественно другого подхода и исполнения. Не подходит больше бухгалтер, обслуживающий овощные ларьки и мимоходом – ваш бизнес. Необходимо совершенно иные знания и квалификация.

Можно приобрести опыт своими ошибками, но гораздо более выгоднее получить уже готовые решения, правильные алгоритмы, стратегию. Мы не можем про все написать в статьях, некоторые вещи лучше обсудить устно, сами понимаете.

Не оставляйте пустот и нерешенных вопросов, не бегите от проблем, смотрите обстоятельствам прямо в глаза: только так вы сможете обеспечить прибыль вашему делу.

 

ОК

Заказать звонок

Заказ звонка возможен круглосуточно. Оставьте заявку и наш менеджер перезвонит Вам в ближайшее время.

Имя:*

Телефон:*

E-mail (для документов):

×

×

Заказать услугу

Для заказа данной услуги требуется консультация со специалистом и уточнение деталей. Пожалуйста, заполните форму ниже и наш бизнес-консультант перезвонит Вам.

Имя:*

Телефон:*

E-mail (для документов):

×
MyMetal доска объявлений по металлу Международный промышленный портал ПВ.РФ